Читая публикации на финансовую тематику часто можно встретить понятие эффективной ставки. На интуитивном уровне понятно, что эффективная ставка - это количество процентов, которое мы заплатим за кредит или получим по
депозиту на самом деле. Но возникает вопрос что такое эффективная ставка по определению и самое главное - как правильно ее посчитать? С этим вопросом мы с вами постараемся разобраться в этой статье.
Согласно определения реальная (или эффективная) процентная ставка по кредиту точно дисконтирует все будущие денежные платежи потребителя по кредиту к чистой сумме выданного кредита. Из этого определения следует, что эффективная ставка по депозиту дисконтирует все будущие денежные платежи банка по депозиту к чистой сумме полученного депозита.
Расчет значения эффективной процентной ставки по кредиту осуществляется с использованием такой формулы:
где d - реальная процентная ставка;
- ЧСК - чистая сумма кредита. Чистая сумма кредита рассчитывается как основная сумма кредита, минус сумма средств, которые удерживаются банком при выдаче кредита, а также минус платежи за счет средств потребителя, которые осуществлены им для выполнения условий получения кредита;
- t - номер периода кредитного договора (месяц или день);
- n - количество периодов действия кредитного договора (месяцев или дней);
- Поток - сумма средств, которую потребитель платит банку и иным лицам по кредиту. В поток включаются платежи для погашения основного долга по кредиту, процентов за пользование им, комиссии в пользу банка и другие платежи связанные с обслуживанием и погашением кредита.
Эффективная ставка используется для сравнения нескольких однотипных инструментов с разным графиком выплат. Например, для
сравнения депозитов с выплатой процентов в конце срока, ежемесячной выплатой процентов и
выплатой процентов авансом. Также эффективная ставка полезна при подсчете доходности инвестиции со сложным графиком выплат или инвестиции в объект, который со временем придет в негодность, например: грузовой автомобиль или квартира для сдачи в аредну. В таких случаях ставка, которая дисконтирует денежный поток до момента списания объекта, будет реальной.
.jpg)
Идеи на миллион двести
